Custo de Pix, boleto e TED na conta PJ: quanto você paga por cada um

Na conta PJ, Pix, boleto e TED têm custos e prazos diferentes, e a escolha entre eles pode pesar no fim do mês. Em geral, o Pix é o meio mais ágil (cai na hora, a qualquer dia), a TED é uma transferência bancária tradicional e o boleto é um instrumento de cobrança que passa por registro e compensação. A tarifa de cada um depende da instituição e do pacote, então a resposta honesta é: leia a tabela de tarifas e faça a conta com o seu volume. Este guia mostra como.

Como cada meio funciona

Pix: transferência instantânea, disponível 24 horas por dia, todos os dias, feita por chave (CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória), QR Code ou dados bancários. O Pix é regulado pelo Banco Central do Brasil.
TED: transferência eletrônica que, conforme as regras do sistema de pagamentos, é liquidada em horários e dias definidos. Hoje é menos usada que o Pix para pagamentos comuns, mas ainda aparece em algumas operações.
Boleto: documento de cobrança emitido pelo recebedor e pago pelo cliente. Passa pela plataforma de cobrança, é registrado e, depois do pagamento, o dinheiro é compensado.

Do ponto de vista de custo, o recebedor costuma pagar quando emite ou quando recebe (liquida) o boleto, e o pagador, em regra, não paga nada para quitar o boleto, a menos que o canal use tarifa própria.

Comparação de custo e uso

Meio	Rapidez	Quem costuma pagar a tarifa	Uso ideal
Pix	Imediata	Depende da política da conta PJ; pode haver tarifa de envio, recebimento ou por cobrança	Pagamentos e recebimentos do dia a dia
Pix cobrança (QR com vencimento)	Imediata no pagamento	Recebedor, conforme contrato	Substituir boletos em cobranças recorrentes
TED	Conforme horários do sistema	Quem envia, conforme a tabela	Operações em que o outro lado exige TED
Boleto	Compensação após registro e pagamento	Recebedor, na emissão ou liquidação	Clientes que preferem boleto, parcelamentos, B2B

Ponto a observar: tarifa por emissão ou por liquidação

Se a tarifa for cobrada na emissão, você paga mesmo que o cliente não pague. Se for na liquidação, só paga quando recebe. Para quem tem inadimplência, isso muda o custo real: com 100 boletos emitidos e 70 pagos, uma tarifa de R$ 2,50 custaria R$ 250 na emissão e R$ 175 na liquidação. Os valores são ilustrativos.

Exemplo de contas de cabeça

Uma loja de serviços tem, por mês, 60 recebimentos de clientes e 20 pagamentos a fornecedores. Considere, de forma ilustrativa, as seguintes tarifas hipotéticas: Pix recebido R$ 0; Pix enviado R$ 0,50; boleto R$ 2,50 por liquidação; TED R$ 5.

Cenário 1 (tudo por boleto e TED): 60 × 2,50 + 20 × 5 = 150 + 100 = R$ 250.
Cenário 2 (tudo por Pix): 60 × 0 + 20 × 0,50 = R$ 10.
Cenário 3 (metade dos clientes ainda por boleto): 30 × 2,50 + 20 × 0,50 = 75 + 10 = R$ 85.

A diferença entre o cenário 1 e o 2 é de R$ 240 por mês, ou R$ 2.880 por ano. Mesmo que as tarifas reais sejam outras, o raciocínio mostra por que migrar clientes para Pix cobrança pode reduzir custo. Teste com os seus números na calculadora de custo mensal da conta PJ.

Quando o boleto ainda faz sentido

Apesar do custo, o boleto continua útil:

Clientes empresariais que programam pagamentos por sistema de contas a pagar e dependem do boleto.
Parcelamentos em que o cliente recebe várias cobranças com vencimentos diferentes.
Cobranças com juros e multa automáticos, que o boleto permite configurar.
Necessidade de comprovante formal de cobrança para o cliente.

O Pix cobrança permite vencimento, juros e multa em muitas implementações, mas verifique se a sua conta oferece o recurso e como ele é tarifado. Para a rotina de cobrança, veja cobrar clientes com boleto, Pix e cobrança.

Cuidados práticos

Confira o beneficiário antes de enviar um Pix: erros de chave são comuns e a devolução não é garantida.
Defina limites de Pix compatíveis com a rotina da empresa, para reduzir o prejuízo em caso de fraude. Veja mais em segurança da conta PJ e golpes com Pix.
Guarde os comprovantes para a contabilidade, que precisa conciliar os lançamentos.
Não use Pix de conta pessoal para negócios se puder evitar: isso complica o controle e a contabilidade.

Como reduzir custos sem perder controle

Estimule clientes recorrentes a pagar por Pix cobrança.
Concentre pagamentos de fornecedores em Pix quando possível.
Verifique se o pacote tem franquia de boletos e TEDs compatível com o seu uso.
Reavalie a conta a cada seis ou doze meses, porque as tarifas mudam.

Perguntas frequentes

O Pix é sempre grátis para a empresa?

Não. A gratuidade do Pix é uma característica comum para pessoas físicas, mas as instituições podem cobrar tarifas de pessoas jurídicas. Confira a tabela da sua conta.

O boleto vai acabar?

Não há decisão nesse sentido. O boleto convive com o Pix e é útil em várias situações empresariais. O que mudou foram as plataformas de cobrança e o registro dos boletos.

TED ainda compensa?

Só quando o destinatário ou a operação exigem. Para a maioria dos pagamentos, o Pix é mais rápido e costuma ser mais barato.

Posso cobrar tarifa do cliente por pagar em boleto?

Isso envolve regras de consumo e de preços. Consulte um profissional antes de repassar custos ao cliente.

Fontes oficiais

Banco Central do Brasil — regras do Pix e do sistema de pagamentos
Portal do Empreendedor — orientações para MEI
Consumidor.gov.br — canal de reclamações